Face à l’augmentation générale du coût de la vie et à l’évolution des prestations sociales, de nombreux retraités suisses s’interrogent en 2025 sur la possibilité de vivre décemment avec leur pension. Leur capacité à maintenir un mode de vie équilibré dépend fortement de leur lieu de résidence et de leur situation personnelle. Dans ce contexte, comprendre les écarts de budget selon les villes et les postes de dépense s’impose comme une priorité pour anticiper correctement sa retraite.
| 🏙️ Ville | 💰 Budget mensuel conseillé (couple) | 🏠 Loyer moyen |
|---|---|---|
| Zurich | 6 500 – 7 000 CHF | 2 500 CHF |
| Genève | 6 200 – 6 800 CHF | 2 480 CHF |
| Lausanne | 5 800 – 6 300 CHF | 2 000 CHF |
| Bâle | 5 500 – 6 000 CHF | 1 830 CHF |
| Berne | 5 400 – 5 800 CHF | 1 600 – 1 800 CHF |
| Lucerne & villes moyennes | 5 000 – 5 500 CHF | 1 300 – 1 800 CHF |
- 🔻 Seuil de pauvreté pour un couple : 4 050 CHF (2025)
- 🏛️ Pension AVS maximale pour un couple : 3 780 CHF
- 📉 Revenus < 5 000 CHF/mois = vie difficile en ville
- 📍 Vivre en périphérie = loyers -30 % et reste à vivre plus large
- 📊 Dépenses clés : logement (35-50 % du budget), santé (750+ CHF/couple), alimentation (~1 000 CHF)
Que signifie « vivre décemment » pour un senior en Suisse ?
Vivre décemment à la retraite implique d’assurer les besoins de base tout en conservant une certaine qualité de vie : logement, alimentation, assurance santé, mobilité et loisirs. Le seuil de dignité économique ne se limite pas à la simple subsistance, il inclut également l’autonomie et la participation à la vie sociale et culturelle.
Dans certaines études suisses, un niveau de vie « convenable » est souvent estimé au-dessus du seuil de pauvreté défini par la Confédération. Celui-ci se situe autour de 2 450 CHF/mois pour une personne seule et 4 050 CHF pour un couple . Néanmoins, ces montants ne suffisent pas dans de nombreuses villes helvétiques, où les loyers et les primes d’assurance explosent.
Panorama des pensions en 2025
Rappel des trois piliers et montants moyens
Le système de retraite en Suisse repose sur trois piliers interdépendants : l’AVS (1er pilier), le 2e pilier (LPP) et l’épargne privée facultative (3e pilier). Leur combinaison permet théoriquement de garantir 60 à 80 % du revenu antérieur.
| Type de prestation | Montant mensuel (individuel) | Observations |
|---|---|---|
| AVS (rente légale) | 1 260 à 2 520 CHF | Dépend du salaire moyen et des années cotisées |
| LPP (2e pilier) | Variable (~750 CHF estimé) | Basé sur le capital accumulé, souvent versé en rente ou en capital |
| 3e pilier (volontaire) | Inconnu | Fortement inégal selon patrimoine individuel |
Méthodologie du budget-type par ville
Le budget mensuel présenté pour chaque ville s’appuie sur des chiffres actualisés 2024-2025 selon :
- Les loyers médians en centre-ville pour un couple (T2 ou équivalent)
- Les primes LAMal standards (hors complémentaires)
- Des dépenses types : alimentation, transports, charges, internet
- Hypothèse : couple retraité, locataire, sans dépendance médicale majeure
Les données locales peuvent varier en fonction de l’assureur, du type de logement ou du profil individuel. Les chiffres forment donc un repère général, à ajuster pour les cas particuliers.
Budget mensuel détaillé dans les principales villes suisses
Zurich
Ville au dynamisme économique élevé, Zurich affiche des coûts parmi les plus hauts de Suisse. Le loyer pour un T2 atteint 2 500 CHF, auquel s’ajoutent près de 400 CHF de LAMal, selon l’assureur. En ajoutant l’alimentation, les transports, les charges et un minimum de loisirs, le budget mensuel s’élève aisément à 6 500 à 7 000 CHF.
Genève
Avec un loyer médian de 2 480 CHF pour un 2 pièces et une prime maladie avoisinant 420 CHF, le reste à vivre est rapidement absorbé. Pour un couple, le seuil d’équilibre moyen tourne autour de 6 200 à 6 800 CHF mensuels.
Lausanne
Plus abordable que Genève et Zurich, Lausanne affiche un loyer médian à 2 000 CHF. Le panier alimentaire et les primes santé y restent élevés, mais légèrement en deçà des pôles économiques. Le budget estimé pour un couple reste proche de 5 800 à 6 300 CHF.
Bâle
Avec un coût locatif médian de 1 830 CHF pour un logement équivalent, Bâle présente un profil plus conciliant. Une bonne maîtrise des autres postes permet de vivre avec un budget situé entre 5 500 et 6 000 CHF.
Berne
Les chiffres exacts sur les loyers manquent mais les tendances confirment un niveau plus abordable qu’à l’ouest. En tablant sur 1 600 à 1 800 CHF de loyer, le budget mensuel tourne autour de 5 400 à 5 800 CHF pour un couple sénior.
Lucerne et villes moyennes
Lucerne, ainsi que d’autres villes de taille intermédiaire (Fribourg, Neuchâtel), propose un bon compromis pour les retraités. Avec des loyers oscillant entre 1 300 et 1 800 CHF et des charges maîtrisées, il est possible de construire un budget décent avec 5 000 à 5 500 CHF.
Ville vs périphérie : écarts de coût de la vie
Les zones rurales ou suburbaines affichent des loyers réduits, parfois de moitié. Exemple : autour de Lausanne, un loyer de 2 000 CHF en ville descend facilement à 1 200 CHF en périphérie. De même, certaines primes LAMal baissent selon le canton, comme dans le Jura ou le Valais.
Néanmoins, il faut intégrer le coût et la praticité des transports, et l’éventuelle rareté des services de santé ou de proximité. Le calcul n’est donc pas uniquement financier mais aussi pratique.
Dépenses clés des retraités en 2025
Logement
Premier poste budgétaire avec des écarts extrêmes selon les localisations. Se loger en ville représente souvent 35 à 50 % du budget total.
Assurance-maladie (LAMal)
Avec une prime moyenne de 378,70 CHF par adulte en 2025, la LAMal absorbe plus de 750 CHF pour un couple. Mais les disparités sont fortes :
- Assura : jusqu’à 473 CHF
- Helsana : environ 215 CHF
- Cantons comme Neuchâtel : jusqu’à 661 CHF
Ce poste doit être optimisé chaque année via les comparateurs en ligne.
Alimentation
Comptez environ 1 000 CHF/mois pour un couple. Réduire ce coût sans impact sur la santé passe par la cuisine maison, l’achat en vrac ou les marchés locaux. Les produits suisses restent plus chers qu’en France voisine, ce qui pousse certains seniors à faire leurs courses transfrontalières.
Transports
Le réseau suisse, dense et fiable, permet de se passer de voiture en zone urbaine. L’abonnement mensuel coûte environ 98 CHF. En zone rurale, une voiture reste souvent indispensable, avec un carburant à 1,85 CHF/litre.
Loisirs & culture
Aucune donnée précise mais le budget loisirs ne doit pas être négligé : musées, abonnement de téléphonie, petits voyages ou abonnements culturels sont autant d’éléments nécessaires à un vieillissement actif.
Reste à vivre et seuil de décence : analyse
Pour un couple vivant à Zurich avec uniquement une rente AVS à son plafond (3 780 CHF/mois), le budget est insuffisant. Le reste à vivre devient quasi nul une fois loyer, santé et alimentation réglés. À Lucerne, la même rente permet de couvrir les frais de base mais laisse peu pour les imprévus.
Un revenu global en dessous de 5 000 CHF/mois pour deux personnes rend la vie difficile dans les grandes villes. Le seuil de 6 000 CHF/mois semble un minimum réaliste pour un confort modeste dans la plupart des agglomérations.
Scénarios comparatifs : célibataire / couple, locataire / propriétaire
| Situation | Budget mensuel minimal conseillé |
|---|---|
| Célibataire locataire, ville moyenne | 3 200 CHF |
| Couple propriétaire, périphérie | 4 200 CHF |
| Couple locataire, Lausanne | 6 000 CHF |
| Célibataire à Genève | 3 800 CHF |
Les propriétaires épargne le loyer mais supportent d’autres charges (entretien, taxes). Vivre seul élève mécaniquement tous les postes par personne.
Conseils pour optimiser son budget retraite
- Comparer les primes d’assurance chaque année
- Réduire les surfaces louées ou opter pour de la colocation sénior
- Cuisiner et organiser ses achats alimentaires à l’avance
- Voyager avec les abonnements senior (CFF demi-tarif, etc.)
- Profiter des aides cantonales ou allocations complémentaires si éligible
Alternatives : déménager en périphérie ou à l’étranger proche
La frontière française attire de nombreux retraités suisses. Des villes comme Annecy, Divonne ou Saint-Louis offrent des loyers largement inférieurs, une fiscalité adaptée parfois, et un accès rapide à la Suisse. Toutefois, les conséquences administratives, fiscales et en matière de couverture santé ne doivent pas être négligées.
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